清远市知识产权质押融资风险补偿资金管理办法

（二次征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为推进特色型知识产权强市建设，规范和加强我市知识产权金融服务，健全知识产权质押融资风险补偿机制，鼓励和引导金融机构加大对经营主体的知识产权质押融资的支持力度，缓解经营主体融资困难，根据中共中央 国务院《关于印发<知识产权强国建设纲要（2021-2035年）>的通知》等有关精神，结合我市实际，设立清远市知识产权质押融资风险补偿资金（以下简称“补偿资金”），并制定本办法。

第二条 本办法所称的补偿资金用于补偿合作银行对经营主体开展知识产权质押融资时产生的部分风险损失。

补偿资金分担合作银行不良贷款本金50%的风险损失（单户代偿资金不超过500万元），补偿资金只代偿不良贷款本金余额，贷款利息（含逾期利息）、罚息等均不属于代偿范围。

第三条 本办法所称知识产权质押融资，是指企业、个体工商户、农业合作社、社会团体等经营主体（以下统称“经营主体”）以国家知识产权局依法授予的有效发明专利、实用新型专利、外观设计专利及注册商标、地理标志、数据知识产权进行质押，并获得合作银行贷款的方式。

第四条 补偿资金规模为1000万元，由清远市市场监督管理局以省财政专项资金400万元，和清远市信用担保资金配套600万元组成。以专户形式存放于合作银行，封闭运行，专款专用；补偿资金所产生的利息滚存至专户，用于扩大补偿资金规模。相关财务费用等直接在补偿资金中列支。

第五条 补偿资金设立期为五年。运作期间，如清远市信用担保资金因有关政策收回资金，补偿资金仍继续运作；如省财政专项资金期限届满收回资金，本办法自动终止。当本办法期限届满后，按照相关程序对补偿资金进行清算，并于1年内按出资比例向省财政及清远市信用担保资金退还资金本息；如发生风险代偿和损失，按实际结余退还。

第二章 职责分工

第六条 清远市市场监督管理局主要职责：

（一）研究国家、省知识产权风险补偿、融资担保基金政策，制定我市补偿资金的管理制度；

（二）申请补偿资金的财政预算，执行资金划拨、变更资金规模；

（三）联合清远市金融服务中心征集合作银行名单，指导其开展知识产权质押融资业务；

（四）对补偿资金运营进行监管，必要时委托审计等第三方机构开展补偿资金绩效评价、风险损失审核认定工作，规范补偿资金使用。

第七条 委托清远市金融服务中心为补偿资金运营管理平台，负责补偿资金的日常运营和管理工作，主要职责：

（一）负责开立补偿资金专用账户，制定配套的业务制度和流程；

（二）负责与清远市市场监督管理局共同征集合作银行并签订合作协议；

（三）负责受理合作银行发放的知识产权质押贷款的备案和代偿业务，并及时报送清远市市场监督管理局；

（四）负责推动开展知识产权质押融资业务，必要时对申请知识产权质押融资的经营主体进行现场走访调查；

（五）负责制定风险补偿方案及完成补偿资金划拨工作。

第八条 合作银行主要职责：

（一）负责根据本办法规定及合作协议约定开展知识产权质押融资业务；

（二）负责按要求向清远市金融服务中心申请贷款备案，定期报送知识产权质押贷款情况；

（三）负责及时就逾期项目向清远市金融服务中心进行报备;

（四）负责提请清远市金融服务中心启动不良贷款的风险补偿程序；

（五）负责及时将不良贷款追索情况向清远市金融服务中心报告；

（六）负责监督知识产权质押贷款的使用情况，按规定做好贷后跟踪和管理工作。

补偿资金扶持对象

第九条 符合补偿资金支持的知识产权质押贷款经营主体需同时满足以下条件：

（一）具有独立法人资格；

（二）信用良好。经营主体及主要股东最近两年在人民银行征信系统以及信用平台（信用中国、信用广东、信用清远）中无不良信用记录、未被列入经营异常名录，经营主体或法定代表人未被列入失信联合惩戒对象。

第十条 质押的知识产权应满足以下条件：

（一）专利为已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利或外观设计专利，商标已经国家知识产权局依法注册；

（二）知识产权应处于法定有效期限内，且未欠缴相关费用；

（三）知识产权具有一定的市场潜力和良好的经济效益；

（四）出质人应为知识产权权属证书所记载的知识产权人。知识产权应为经营主体或者其子公司、股东所有，申请补偿资金的有关知识产权业务归口清远市管理和统计。

第四章 贷款备案流程

第十一条 知识产权质押贷款备案流程：

（一）经营主体向合作银行提出知识产权质押贷款申请，提交相关材料；

（二）合作银行核实拟纳入风险补偿范围的经营主体条件和知识产权条件，开展尽职调查，评估知识产权价值；

（三）合作银行作为质权人与经营主体签订知识产权质押融资相关协议；

（四）完成知识产权质押（质权）登记；

（五）合作银行向经营主体发放贷款；

（六）合作银行应于每月月末，将上月的融资经营主体贷款合同、征信报告等材料汇总报送清远市金融服务中心录入备案。采取先到先得原则，在录入备案后，清远市金融服务中心向合作银行出具《备案通知书》，成功录入备案后的知识产权质押贷款方可享受补偿资金代偿。

第五章 贷款代偿程序

第十二条 补偿资金贷款代偿程序：

（一）申请。确认借款人无法正常还款即列入不良贷款项目，由贷款银行履行诉讼责任，经法院立案后，申请启动风险补偿程序。合作银行向清远市金融服务中心书面报送相关情况并提出代偿申请；

（二）审核。清远市金融服务中心收到合作银行代偿申请（需同时提交法院生效的判决，或仲裁机构裁定、调解等其他生效的合法裁定文件），对不良贷款项目相关资料进行审核，由清远市市场监督管理局上报市政府批准代偿；

（三）代偿。清远市金融服务中心根据市政府批复，于5个工作日内将代偿资金划拨到合作银行。代偿时优先使用省财政专项资金进行代偿；

（四）追偿。补偿资金完成代偿后，由合作银行继续依法进行债权追索程序及承担追索费用，追索回的资金或借款经营主体恢复还款能力收回的资金在抵扣追索费用后，按各自承担的风险比例受偿，直到受偿完毕。清远市金融服务中心收到受偿资金后划入补偿资金，优先补充清远市信用担保资金配套资金，再补充省财政专项资金，滚动运行。如本办法终止或期限届满，按有关程序退还省财政及清远市信用担保资金；

（五）确认。贷款逾期时间超5年且经依法清收仍无法收回的不良贷款，合作银行按呆账核销管理有关规定对该笔不良贷款作核销处理的，将核销材料报送清远市金融服务中心；清远市金融服务中心完成审核后报清远市市场监督管理局审批，由清远市市场监督管理局上报市政府批准确认补偿资金贷款损失。

第六章 项目管理及风险控制

第十三条 知识产权质押贷款必须用于本经营主体技术研发及改造，流动资金周转等科研、生产经营活动，不得用于有价证券、期货、基建等用途。

第十四条 同一贷款项目不得多头重复申报本市有关专项资金扶持，即同一贷款项目不能同时申报两项及以上财政性专项资金扶持。

第十五条 贷款期限不定，所有知识产权质押贷款只在本办法有效期提供备案及风险代偿。

第十六条 风险补偿项目发生以下情形之一，合作银行应及时通知清远市金融服务中心，共同核实借款经营主体还贷能力，采取中止借款合同等处置措施，并将调查情况通报清远市市场监督管理局：

（一）借款经营主体不能按期还本付息；

（二）尚未发生实质逾期但出现经营情况严重恶化；

（三）存在其他重大不利影响预计无法到期偿还贷款本息的。

第十七条 风险资金池最大承担风险代偿额为风险资金池的当期余额。合作银行每年的风险代偿额度不超过该行当年办理贷款备案总额的3%，超过部分由该行自行承担。

第十八条 当合作银行的不良贷款代偿率(代偿率=该行不良贷款代偿总额/该行备案贷款余额)超过3%时,暂停该行新的贷款备案业务3个月。清远市金融服务中心对该合作银行进行约谈，督促其加强信贷风险管理，提高备案贷款的信贷质量。

第七章 监督管理

第十九条 对恶意到期不还款的单位，取消申请风险补偿项目的资格，并通报相关政府部门，列入失信记录；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

第二十条 对弄虚作假、挪用补偿资金的，按《财政违法行为处罚处分条例》的规定追回有关款项，追究责任单位和责任人员责任。

第二十一条 补偿资金必须专款专用，禁止任何部门和单位截留、挪用。

第八章 附 则

第二十二条 本办法中对补偿资金的管理须符合清远市财政局对专项资金管理的要求，每年定期向市财政局、清远金融监管分局、中国人民银行清远市分行通报补偿资金运行情况。

第二十三条 本办法自发布之日起施行，有效期至2030年 月 日。《清远市知识产权质押融资风险补偿资金管理办法》（清市监规〔2023〕3号）同时废止。此前签订且仍在有效期内的知识产权质押贷款协议继续执行至期满。

第二十四条 本办法由清远市市场监督管理局负责解释。