本人2020年在清城区购置房产一套，当时是商业贷款，目前已还款四年多，现需转为公积金贷款，但贷款余额高于清远公积金贷款上限，能否以纯商业贷款转为公积金+商业的组合贷款？后续公积金调整后能否办理对冲还款？

　　经了解，根据《清远市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款业务操作指引》中的“一、商转公贷款含义 商转公贷款指纯商业贷款转为纯住房公积金贷款或组合贷款，住房公积金组合贷款中的商业贷款部分不能办理商转公贷款”和“二、申请对象、条件（二）申请条件3.须获原商业贷款银行同意”，只要符合条件的，清远市公积金管理中心接受原商业贷款转为组合贷款，但也须原商业贷款银行同意方可办理。

　　因此，咨询人可咨询原商业贷款银行是否接受纯商业贷款转为组合贷款。针对第二点问题，如完成商转公后，公积金贷款部分将自动开启公积金对月冲还贷业务，即咨询人公积金余额优先用于偿还公积金贷款本息，但若公积金余额不足以偿还一期公积金贷款本息时，则需从约定还款的银行卡号中划扣以作偿还；而商业贷款部分，不能开通公积金对月冲还贷业务，咨询人仍需自行还款到约定银行卡中代扣。